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基金减持的理由是

摘要:记者从一些基金公司获悉,近期,一些基金已开始对文化传媒股进行了相应的减持。基金减持的理由是:文化产业虽有政策支持,但在中小盘股估值中枢整体下移之际,原先估值高高在上的文化传媒股显然再难独善其身,估值下移也是必然的。周三,华策影视、乐视网等…

记者从一些基金公司获悉,近期,一些基金已开始对文化传媒股进行了相应的减持。基金减持的理由是:文化产业虽有政策支持,但在中小盘股估值中枢整体下移之际,原先估值高高在上的文化传媒股显然再难独善其身,估值下移也是必然的。周三,华策影视、乐视网等相关文化传媒类股都出现了大幅杀跌走势。

  昨日视频网站、影视娱乐、广告传播、媒体技术等相关股票都遭遇极大的抛售压力。根据基金此前披露的持股信息,景顺长城持有的乐视网、嘉实基金持有的华策影视、华夏基金持有的省广股份、华商基金持有的捷成股份均封住跌停,景顺长城所持有的光线传媒昨日也逼近跌停板,跌幅高达9.87%;此外,银华基金持有的华谊兄弟、国泰基金持有的蓝色光标、摩根士丹利华鑫基金持有的华谊嘉信跌幅均超过6%。尽管有产业资本入股介入,但在恐慌性抛售之下,华夏基金持有的顺网科技昨日也暴跌9.87%,股价收报16.89元,并套牢战略入股的腾讯公司。腾讯曾在去年11月中旬通过大宗交易平台购入顺网科技股票526万股,均价25元/股,占顺网科技总股本数量的3.98%。

  “我们已经把重仓持有的一只传媒股几乎减持完毕。”深圳一家基金公司人士向本报记者透露,文化传媒未来有可能成为好的投资方向,但在当前依然维持较高的估值水平并不合理,未来传媒股本身是否具有投资价值在于估值和业绩。考虑到目前全市场中估值较高的板块主要是文化传媒,尤其是创业板领域的文化传媒品种,而在创业板指数经历大幅下跌后,业绩相对稳定、估值相对较高的传媒股的走跌,有可能暗示小市值品种的杀跌可能进入尾声。

  值得一提的是,基金对创业板品种在去年四季度和新年后的评价差异,似乎也凸显了创业板品种在进一步杀跌后可能迎来投资机会。去年业绩排名前五的博时主题基金经理邓晓峰对创业板未来的看法就发生了微妙的变化。

  邓晓峰昨日表示,目前创业板及中小板公司的估值水平整体上虽未到达合理水平,但调整已进入后期。市场的系统性风险正在化解,机会逐渐到来。邓晓峰强调,“不论是过度反映悲观预期的行业龙头和蓝筹公司,还是在泥沙俱下中被掩盖的真正有增长潜力的高素质小公司,都有投资机会。”

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基金减持的行业则主要集中在强周期行业以及批发零售行业【9159澳门金沙游艺城】

9159澳门金沙游艺城,  同样,从政策导向考虑的还有消费类个股,统计显示,在基金去年四季度末的重仓持股前十大中,伊利股份(600887)和泸州老窖(000568)为新进入的重仓股,另外,十大基金重仓股中,贵州茅台(600519)、五粮液(000858)等也名列其中。笔者认为,前期国务院提出下一步加快转变经济发展方式的6项重点工作,其中第一项就是扩大内需。在投资受到宏观调控压力、出口受限于海外市场需求的背景下,消费无疑成为拉动经济增长的重点,因此,消费类个股也将有望逐步成为基金重仓股的重要组成部分。

摘要:去年四季度,股指跌势减缓,呈现反复震荡探底走势,季K线收出一根带上下阴线的阴线。从近期公布的基金2011年年报来看,在股指震荡探底过程中,基金艰难地实现了投资策略的转变,从过去的追求经济上升周期受益股,逐步转向
低估值 的稳健增长股。 根据统计,…

  根据统计,基金减持的行业则主要集中在强周期行业以及批发零售行业,减持幅度由高到低分别是金属非金属、采掘业、石油化学塑胶塑料、机械设备仪表和批发零售贸易业。

  这一风格的转变,无疑是基金面对2012年一季度经济增速可能继续下降的局面采取的“防御性”思路。去年三季度开始,国内经济活力呈现持续下滑态势,加上国家对于房地产行业的宏观调控政策不放松,当时国内固定资产投资增速下降,对相关上市公司产品的需求就会减弱,如水泥、机械、有色金属、建筑建材等行业的业绩和股价出现下滑,使得大部分基金选择从中“撤离”,如海螺水泥(600585)减持最多,基金持股数较去年三季度减少了逾2亿股,持股基金数由38只下降至23只;潞安环能(601699)紧随其后,去年三季度驻守的34只基金至四季度末有半数离席,减持市值36.73亿元。笔者认为,目前我国经济尚未出现进入新一轮上升周期的迹象,GDP增速仍在探底中,加上房地产调控政策尚未放松信号,短期内强周期品种难有持续上涨的基础,不排除后市基金等主力资金仍有继续减持的可能。

  去年四季度,股指跌势减缓,呈现反复震荡探底走势,季K线收出一根带上下阴线的阴线。从近期公布的基金2011年年报来看,在股指震荡探底过程中,基金艰难地实现了投资策略的转变,从过去的追求经济上升周期受益股,逐步转向
“低估值” 的稳健增长股。

  整体来看,股指创出2132点新低,A股市场估值水平低于998点和1664点,中期底部正在酝酿当中,但是大小盘股PE估值两极化趋势明显,中小股票的估值还处于相对高位,大盘股尤其是银行、公用事业、采掘、房地产等拉低了整体估值水平,未来有回归的需求。在此背景下,在追求安全边际性建仓效应,以及把握未来市场主流热点两者权衡中,低估值、业绩增长、政策导向无疑成为基金的投资方向。

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  笔者认为,高安全边际、低估值固然是基金积极增持金融股的主要原因,但是,其中也有“政策导向”的考虑,随着未来政策逐渐宽松,信贷的进一步投放,也为金融股稳定的盈利能力打开了上升空间。

  另外,业绩增长也成为了基金投资方向之一,近期进入上市公司2011年年报公布期,不少四季度基金重仓股均发布了业绩预增公告,其中,30家公司预计2011年净利润同比增长超过100%,如中色股份(000758)预计净利润增长高达700%-750%,红太阳(000525)预计2011全年净利润大6560至7410万元,同比增幅超600%。其他的还有如海南海药(000566)、益生股份(002458)净利润增幅亦在400%以上。在经济增速放缓的背景下,业绩稳定增长无疑成为了股价抗跌甚至逆势上涨的保证。从行业景气来看,如公用事业、食品饮料等弱周期性品种,受到经济周期的影响不大,业绩稳定性较大,成为基金新增持的重要原因。

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  整体来看,低估值、业绩稳定增长、政策导向成为基金目前的投资方向,这主要是目前国内经济环境因素所致,这种投资方向在一季度有可能延续,但是随着未来二季度国内经济探底回升之后,这样的防御性投资风格也将有所改变,投资者可重点关注经济数据的变化,把握基金未来操作中带来的投资机会。

  另一方面,根据统计,四季度末基金增持的五大行业分别为金融保险业、食品饮料、房地产业、社会服务业、电力煤气及水的生产和供应业。而这些基金新增品种最大的特点就是低估值、业绩稳定、具有较强政策导向。

  具体来看,在低估值品种的选择方面,基金倾向于大盘蓝筹为主。如金融股目前平均估值低于市场平均水平,在增持幅度最大的十只股票中,金融股更占据“半壁江山”。其中,中国人寿(601628)增持幅度最大,在2011年三季度仅有两只基金合计持有207.03万股,而四季度已大幅提升至28只基金合计持有1.4亿股;而招商银行(600036)增持数量最大,在2011年三季度由114只基金持有13.13亿股,而四季度升至147只基金合计持有15.6亿股。

 长城品牌

  基金经理杨毅平谨慎中乐观,2012年仍将是“挤泡沫”的一年,市场的结构分化将持续,代表低估值蓝筹股的沪深300指数,极有可能有获得一定幅度的绝对收益,与此对应的是,代表中小股票的中证500指数,中小板指数,创业板指数等估值泡沫极大的指数,仍有较大的下跌空间。

  去年业绩表现居前的还有长城品牌,全年净值下跌12.12%,其中第四季度净值下跌1.30%,同期比较基准跌幅为6.53%,沪深300指数下跌9.13%。

 长城品牌:市场的结构分化将持续

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纵观该季度,依然是大比例地配置了银行地产以及家电类个股。四季报显示,前四大重仓股均为银行股,即兴业银行、浦发银行、民生银行、招商银行,此外还有工商银行(601398),为第六大重仓股,家电类股则有格力电器。

  对于2012年的市场,基金经理董承非
认为未来资金面的宽松是一个大概率的事件。如果说2011年是“戴维斯双杀”,那么至少对于一些中大型市值的股票,估值方面的风险是得到了释放的,2012年这些股票面临的是业绩的风险,“双杀”只剩下了“一杀”。从这点看,我们觉得2012年的市场要比2011年要好。但是对于一些中小市值的股票,2011年的行情可能只是一个开始,2012年还要面临“双杀”的风险。

  兴全全球视野(爱基,净值,资讯)2011年在标准股票型基金中排名第七
,全年净值增长率为-13.89%。其中四季度净值跌3.8%,好于沪深300指数9.13%的跌幅。该基金在四季度大部分的时间段保持了一个中等偏低的股票仓位,在结构上还是保持防守的配置。

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摘要:长城品牌:市场的结构分化将持续
去年业绩表现居前的还有长城品牌,全年净值下跌12.12%,其中第四季度净值下跌1.30%,同期比较基准跌幅为6.53%,沪深300指数下跌9.13%。
纵观该季度,依然是大比例地配置了银行地产以及家电类个股。四季报显示,前四大重…

  兴全全球:2012年要比2011年要好

从四季报中基金经理们的言论来看9159澳门金沙游艺城:

  选择低估值大蓝筹的典型代表有鹏华盛世创新的基金经理唐文杰,他明确表示“短期内,以金融地产等低估值行业的增长势头相对清晰,可能存在着估值修复的机会。”融通领先成长的基金经理管文浩也说“下一步将继续重点关注受益于通胀回落和毛利率改善的公用事业、大众消费品和部分中游制造业;鉴于A股估值体系面临修正,注意回避中小市值股票估值风险,增加大盘蓝筹股持仓比重”。

  鹏华盛世创新基金经理唐文杰在回顾四季度的表现时,“我们适时采取防御性策略配置了低估值的金融股,但确实存在对我国经济转型认识不足的问题,如果能在更早之前重新审视机会与风险,我们的表现应该会更好。”

  不看好房地产行业的还有鹏华精选成长(爱基,净值,资讯)基金经理郝建国,四季报中,他表示“在政府坚持地产调控不动摇的背景下,回避与房地产投资关联度高的行业,重点关注需求相对稳定的行业”。

 

主动反思态度积极

  而坚定看空周期股的是泰达宏利效率优选的陈少平,他认为“在市场最后下跌时要增加成长股票的配置。我们依然不看好周期股,主要因为房地产投资还有很大的下降风险。”

  亏了基金持有人的钱,基金经理们主动反思,深刻检讨。和以往相比,在2011年的四季报中,基金经理们或许因为全年业绩的“惨不忍睹”而存愧疚之感,反思之心犹胜以往。

  四季度,上证综指下跌了6.77%,不少基金的业绩跌幅大于指数。易方达价值成长(爱基,净值,资)的基金经理潘峰在报告中表示,“虽然对这一阶段(四季度)的市场运行特点有所预判,但应对力度不足……因结构不佳仍导致报告期内净值表现逊于基准,应该深刻反思。”

  从基金经理们的投资报告来看,大部分基金经理对今年一季度的经济形势和市场走势有大致共同的判断,比如外围经济难以走出低迷、中国经济增速放缓、货币政策微调放松、企业盈利能力下降、股票估值水平创历史新低、市场震荡走势、难现系统性机会等等,因此,基金普遍选择“防御”战略应对股市走势,但在具体的投资标的上,选“大”还是选“小”,基金之间分歧巨大。

 国泰、富国、泰达宏利、万家、长信、融通等多家基金公司密集披露四季报,从四季报中基金经理们的言论来看,对于亏了持有人的钱,他们表示深刻检讨;对于今年一季度的投资选择,他们分歧巨大,在低估值大蓝筹和高成长中小盘股之间的选择,阵营明确。

  防御为主选股分歧巨大

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  国泰价值经典股票基金经理黄炎认为,目前中小市值公司的估值仍然较高,而且这些公司在2012年将迎来产业资本减持的严峻考验,均值回归压力很大,并可能持续很长时间。
所以,下阶段基金将从三个方向进行配置,首先,坚持看好受低估金融股的价值回归;其次,看好受益于2012年财政政策加大投入的行业(如水利、环保、电网设备);第三,长期看好受益于新兴经济体持续经济增长的资源类和医药类公司。

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摘要:国泰、富国、泰达宏利、万家、长信、融通等多家基金公司密集披露四季报,从四季报中基金经理们的言论来看,对于亏了持有人的钱,他们表示深刻检讨;对于今年一季度的投资选择,他们分歧巨大,在低估值大蓝筹和高成长中小盘股之间的选择,阵营明确。
主动反思…

2011年四季报全部披露完毕

  四季度,伴随着A股市场跌势的延续,公募基金“荷包”出现严重缩水。统计显示,64家基金公司去年四季度整体亏损1235.28亿元,仅股票型基金一类就亏损超过900亿元。另外,混合型基金亏损391.70亿,两者合计亏损1331.87亿元。

  昨日,基金2011年四季报全部披露完毕。据统计,64家基金公司旗下的476只基金去年末平均仓位为78.30%,和前一季度末相比微增0.28个百分点,整体仓位可谓“波澜不惊”。对于后市,“千亿”级的基金公司在谨慎态度中依稀透露出一些乐观。

  去年四季度内,历史上保持低仓位的一些基金公司展开大幅增仓。其中2011年业绩靠前的东方基金平均增仓17个百分点,国联安基金平均增仓14个百分点,华安基金平均增仓9个百分点,增仓幅度位列行业前三名。上述3只基金四季度初平均仓位均低于72%。仓位相对较高的国海富兰克林、广发基金、中邮创业则大幅减仓,上述3家公司四季度初的仓位均高于83%,至年末,平均仓位下降7-12个百分点不等。

  对于后市,“千亿”级的基金公司在谨慎态度中依稀透露出一些乐观。华夏、嘉实、易方达等大型基金普遍认为,随着通胀水平稳步回落,政策具备更多放松空间。未来一到两个季度,将等待政策信号“择期反击”,力求抓住市场的反弹机会。投资布局上,一些大公司表示倾向于重点关注金融保险等大市值蓝筹股以及房地产、汽车等行业。

  排名规模前十的大基金普遍仓位较低,华夏、博时、嘉实、南方、易方达的股票仓位基本在行业平均水位之下。而一些中小型基金公司如新华、光大保德信、农银汇理则敢于高仓位过年。金元比联四季度仓位出现大幅下降,从64%下降到52%,和行业趋势偏离较大。

摘要:昨日,基金2011年四季报全部披露完毕。据统计,64家基金公司旗下的476只基金去年末平均仓位为78.30%,和前一季度末相比微增0.28个百分点,整体仓位可谓波澜不惊。对于后市,千亿级的基金公司在谨慎态度中依稀透露出一些乐观。
去年四季度内,历史上保持低仓…

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  行业配置方面,基金在2011年四季度大规模增仓金融保险行业,对食品饮料、房地产、公用事业(水电煤气)、社会服务业的增持比例也较高。同时,受到社会总投资影响较大的金属非金属、石油化工、采掘等行业则成为基金重点减持对象。总的来看,基金投资重点偏向低估值和弱周期行业。

  不过,由于四季度A股市场震荡幅度有所减缓,10月份甚至出现一波力度不小的反弹,因此公募基金亏损幅度也较三季度有所收窄。统计显示,三季度基金行业整体亏损2510.74亿元。

还是乐观看后市 A股已进入价值投资区间 可采取均衡配置的策略

  中邮核心主题(爱基,净值,资讯)基金在报告中表示,目前通胀压力得到缓解,CPI下行态势基本确立。受欧债危机的影响,明年外部需求不容乐观;内需受房地产调控拖累,固定资产投资增速下降是大概率事件;消费受制于高房价以及尚未健全的社会福利体系,很难在短时期内成为拉动经济的主导力量。

还是乐观看后市

  不过,大部分基金经理仍认为市场有一定机会。

  A股已进入价值投资区间 可采取均衡配置的策略

摘要:还是乐观看后市 A股已进入价值投资区间 可采取均衡配置的策略
从各基金经理公布的后市看法而言,乐观的观点随处可见,基金经理们正不遗余力地在市场中找各类投资杀手锏。
中邮核心主题(爱基,净值,资讯)基金在报告中表示,目前通胀压力得到缓解,CPI下行态…

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“展望来年,投资、出口和消费对经济增长的拉动作用均存在一定不足,经济增长放缓是必然。
通过对国内外经济环境的分析,我们认为与固定资产投资相关的周期性行业,如有色金属、钢铁、工程机械、水泥、建筑建材不具有明显的投资机会;回避应收账款占比高的中游行业,例如装饰、园林类公司。主要投资机会存在于税制改革、节能环保、文化传媒,以及垄断行业和政策限制性行业的开放,例如三网融合,另外,铁路体制改革将带来较大投资机会。”中邮核心主题基金经理表示。

  泰达宏利成长(爱基,净值,资讯)股票在报告中详细描述了他们2012年的投资路线。“2012年的投资我们将重点关注财政政策在“三农”、保障性住房、社会事业等领域的投入情况,重点关注科技创新、节能环保、战略性新兴产业、国家重大基础设施在建和续建项目等。与此同时,对经济结构调整中扩大内需尤其是消费需求等领域所涵盖的行业进行持续跟踪,包括大众消费、文化传媒、餐饮旅游、现代服务业等,以”需求稳定、成本下降、政策刺激”的角度来挑选投资标的,采取均衡配置的策略,以求获得长期稳定的投资收益”。

 

  从各基金经理公布的后市看法而言,乐观的观点随处可见,基金经理们正不遗余力地在市场中找各类投资“杀手锏”。

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  东方精选(爱基,净值,资讯)基金表示,展望未来,尽管面临经济和政策的不确定性,但基于风险收益比的考虑,他们认为A股市场已经进入价值投资区间。

成为仅次于2008年的历史第二大亏损年度【9159澳门金沙游艺城】

摘要:2011年基金亏损5000亿元,成为仅次于2008年的历史第二大亏损年度。投资者感叹2011年的基民不好当,苦逼程度赶超球迷。
新的一年,投资者对龙抬头行情翘首以盼。可就在昨日,上班族黄女士一秒钟前还沉浸在长假归来的好心情中,翻开基金公司寄来的对账单,她的…

  2011年基金亏损5000亿元,成为仅次于2008年的历史第二大亏损年度。投资者感叹2011年的基民不好当,苦逼程度赶超球迷。

  新的一年,投资者对龙抬头行情翘首以盼。可就在昨日,上班族黄女士一秒钟前还沉浸在长假归来的好心情中,翻开基金公司寄来的对账单,她的心情急转直下。

  基民 欲讨彩头却“触”霉头

  昨日,黄女士走进办公室就发现了桌上的基金公司对账单。赫然在目的“亏损4997.45元”让黄女士的好心情瞬间下滑:“只想今年讨个好彩头,没想到却触霉头。”盛怒之下,她把基金对账单撕毁成了四片,“基金公司也应该人性化点,聪明一点,还在过年呢,这样的对账单应该晚点寄来才对。”

  记者从黄女士出示的季度对账单上看到,其购买的嘉实300基金份额12月30日的净值为0.6195元,短短几个月,市值从58746.09元降至53748.64元。本来还在兴致勃勃地讨论过年回家的趣闻,黄女士刚开了个头,办公室顿时变成了诉苦大会。同在一个办公室的杨小姐表示,她定投的华夏成长和易方达价值成长两只基金已经缩水得不能看了。

  一网友在某论坛里寻找同病相怜者:“2011年股民人均亏4.2万元,基民人均亏损1万元。亲,你扯大家后腿了么?”该网友诙谐地感叹:2011年的基民不好当,苦脸程度赶超球迷。

    基金公司安抚 基民不买账

  新年伊始,投资应承上启下,有业内人士却套用起当下流行的“那些年”体总结2011年:那一年,我们一起亏过的理财——股指重回十年起点,股民基民刀刀割肉,黄金白银暴涨暴跌,期货杠杆撬走财富,理财产品不保本,许诺成空终坑爹,民间融资怕跑路,投资动辄打水漂……

  巨亏之下,不乏基金公司好语安抚投资者。某基金公司基金经理就在论坛里写道:“过去的一年对各类投资者都是非常艰难的一年。在市场面前我们心存敬畏,承认自己的无知并努力去改善,尽管我们做出了很大努力,但毕竟没有给大家带来正的收益,在此我们要对新老持有人表达惭愧与歉意。”态度虽诚恳,但言语间颇有些法不责众的味道,毕竟不只是这一家基金公司在亏损。

  去年一系列的踩雷事件甚至让基民对基金公司的投研能力产生质疑,投资者对号称专业投资者的基金公司逐渐丧失信心,基金赎回率居高不下,迷你基金屡见不鲜,定投断供或转投银行理财产品……许多投资者对基金开始退避三舍。

  相关链接

  2011年基金亏损5000亿

  据统计,继去年三季度大亏后,64家基金公司去年四季度再次整体亏损1235.28亿元,仅股票型基金一类就“失金”超过900亿元。天相投顾对2011年四季报64家基金公司共计971只基金的统计显示,2011年第四季度各类型基金(含QDII)合计亏损1235.28亿元。全年来看,2011年一季度基金共计亏损359.83亿元,二季度亏损894.48亿元,三季度亏损2510.74亿元,全年合计亏损超5000亿元,仅次于2008年的历史第二大亏损年度。受资产规模巨大之累的易方达和华夏亏损更是超过100亿元,分别为109.16亿元和102.74亿元。 记者
肖娟

  记者手记

  能否与基民共甘苦?

  世道艰难,投资者变身“愤怒的小鸟”,对那些宣传时说得头头是道,业绩低迷仍然坐享百万年薪的基金经理充满怨气也就不难理解了。去年基金年度收官战,有业内人士嘲讽基金经理肉搏的不是年度冠军,而是少亏王。

  基金不赚钱,管理费照收不误是老生常谈的话题,更是基民的无奈,广大基民更希望基金公司能够与基民同甘共苦。虽然业绩低迷,但据媒体报道,无碍部分基金高管仍拿高额年终奖,并且基金业年终奖仍是“瘦死的骆驼比马大”。网友“航行”在微博中写道,基金亏损5000亿元,而高管收入达上百万元,让广大基民情何以堪?道出了很多投资者的心声。

  而日前因重庆啤酒(600132)遭诟病的大成基金,也做了一件基金业前所未有的大事:自掏腰包2000多万元补偿基民。虽然对基金份额净值仅产生约0.005元的影响,对亏损的投资者几乎是于事无补,但与那些一毛不拔的基金相比,这似乎开了个好头。

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这些公司的股票型基金2011年四季度共亏损332.6亿元

摘要:又是一片惨绿 混合型基金亏108.7亿元 股票型基金亏332.6亿元
数据显示,受2011年第四季度市场波动影响,根据天相投顾数据统计,截至2011年1月19日,已披露四季报的29家公司367只各类型基金(含QDII)本期利润为-418.18亿元,而去年三季报这些基金共亏损了741…

 又是一片惨绿

  混合型基金亏108.7亿元 股票型基金亏332.6亿元

  数据显示,受2011年第四季度市场波动影响,根据天相投顾数据统计,截至2011年1月19日,已披露四季报的29家公司367只各类型基金(含QDII)本期利润为-418.18亿元,而去年三季报这些基金共亏损了741.7亿元,亏损幅度有所减少。另外,天相投顾数据还显示,这些公司的股票型基金2011年四季度共亏损332.6亿元,较2011年第三季度亏损额度减少了206.5亿元。

由于2011年第四季度A股市场跌幅有所收窄,以金融、地产为代表的蓝筹股基本止跌,而中小盘股和消费类股票则出现大幅补跌。由于前扬后抑,考验基金经理的选股及择时能力,从统计数据看,第四季度基金之间的业绩差距也在拉大,其中混合型基金共计亏损108.7亿元。

  债市方面,2011年第四季度出现止跌反弹迹象,前期因城投债急跌,“股债双熊”局面持续,债券型基金亏损严重,但2011年第四季度这些公司旗下的债券型基金则大多出现正收益,共盈利17.58亿元,较上一季度多出43.29亿元。受债市利好影响,保本基金盈利1.2亿元,货币市场基金也盈利4.38亿元。另外,尽管欧洲债务危机余波不断,但境外市场不再风声鹤唳。2011年第四季度,已经公布季报的QDII基金总体取得0.05亿元的微弱正收益,而2011年三季度这些QDII基金共亏损了2.08亿元。

  具体基金来看,共有127只基金给基民带来正收益,约占总数的1/3。2011年第四季度正收益领先的为债券型基金,排名第一的为万家旗下一只债券型基金,共创造盈利1.27亿元。排在第二的是富国旗下一只债券型基金,该基金获得了本期利润1.22亿元。

  从各公司实现的利润来看,2011年第四季度基金公司几乎“全军覆没”,管理规模较大的基金公司亏损更多。其中,仅有天弘基金盈利,共计盈利0.22亿元,富安达基金紧随其后,共亏损0.13亿元。这两家基金公司因其管理规模居于行业末尾而亏损较少,而在这些已经发布季报的基金中,管理规模最大的易方达基金,共亏损了109.16亿元。

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其实是说我也很迷茫网友看过基金经理的总结后恍【9159澳门金沙游艺城】…

摘要:面对越来越雷人的券商研报,一向专业严谨的基金经理HOLD不住了。周一,泰达宏利基金经理在微博上将券商研报中高深的专业术语进行了娱乐化的注解。所谓的拐点,就是不景气的时候我会一直说啊一直说;有待确认,其实是说我也很迷茫网友看过基金经理的总结后恍…

  面对越来越雷人的券商研报,一向专业严谨的基金经理HOLD不住了。周一,泰达宏利基金经理在微博上将券商研报中“高深”的专业术语进行了“娱乐化”的注解。“所谓的拐点,就是不景气的时候我会一直说啊一直说;有待确认,其实是说我也很迷茫……”网友看过基金经理的总结后恍然大悟:原来,券商研报的精髓竟是体现华丽的汉语。

  如某某股票“基本符合预期”,其含义是“误差在30%以内”。而“股价回归理性”,基金经理的解释是:“跌得只剩下一条裤衩了。”网友表示,看来券商研究员都是中文系硕士毕业,以为华丽的语言会蒙倒投资者,但碰到博士毕业的基金经理就傻了。

  据西都市报昨日消息王咏辉微博说,当一个分析师在研报中写出“静待/有待/尚待”时,这表示分析师觉得该公司或者行业没戏,但不好意思直接说;当分析师写出“大幅超预期”之时,其心理活动就是“饶了我吧,别回去找我之前的预期是什么了!”

  王咏辉此文一出,便受到了投资界的热议。有投资者还进行了补充:强烈看好――勉强能看;看好――马马虎虎;不看好――几乎没戏;中性――没戏,赶快卖掉。

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  新成立的基金9159澳门金沙游艺城:

摘要:新成立的基金公司,准备好先亏三年。
基金业战火纷飞,硝烟四起,老基金公司尚且生存困难,后来者又何以立足?
2011年成立的新公司配置好豪华的投研阵容,无奈净值跌声一片。在第一只产品发行上,可谓铆足了劲,基金成立后还要面临着巨大的赎回压力,典型代…

  新成立的基金公司,准备好先亏三年。

  基金业战火纷飞,硝烟四起,老基金公司尚且生存困难,后来者又何以立足?

  2011年成立的新公司配置好豪华的投研阵容,无奈净值跌声一片。在第一只产品发行上,可谓“铆足了劲”,基金成立后还要面临着巨大的赎回压力,典型代表的富安达优势成长,规模缩水就高达六成。

  规模尚小,盈利无望,烧钱开路,此为无奈之举。

  团队大比拼,无奈净值缩水

  自成立以来,新基金公司最大的动作,就是在建设团队。

  财通基金在股东方的支持下,迅速组成一个团队。财通基金共有60多位员工,管理层中来自大股东财通证券的只有2人,一是作为董事长的阮琪,另一位是参与筹备的副总经理,主要业务骨干多来自其他基金公司。

  副总经理兼投资总监黄瑞庆曾执掌长盛基金全国社保组合、国内首只可分离交易基金长盛同庆。

  总经理助理兼研究总监陈欣,其掌管的银河行业优基金曾于2010年以30.59%的收益率夺得亚军之位。

  其他核心成员还包括:主管渠道的副总经理王家俊,曾任汇添富基金管理有限公司南方分公司总经理;基金投资部副总监吴松凯,曾任工商银行(601398)深圳分行投资银行部投行财务顾问;专户投资部副总监吴成勇,具有18年证券、基金从业经验。

  而富安达基金公司的底牌,在于它的核心团队并非由社会招聘而来,而是原封不动的南京证券豪华班底。

  公司总经理李剑锋在南京证券负责了15年的投资和研究工作,历经数轮牛熊转换的市场锤炼,是南京证券近五年来证券投资年平均盈利达50%的主要功臣之一,目前还担任公司投决会主席。

  副总经理蒋晓刚,则具有19年证券从业经历;督察长陈宁,也具有18年的证券从业经历;首只基金产品的基金经理孔学兵,具有15年的证券自营经历。

  至于另一位新基金公司平安大华,旗下60人团队人员,超过三分之一的人员是来自于其他基金公司,三分之一左右来自于平安集团的各专业公司,包括平安集团、平安寿险、平安证券、平安资产管理公司,另外不到三分之一的人员来自其他金融机构。

  董事长一职由杨秀丽担任,杨秀丽拥有超过22年的金融、证券行业管理经验,曾经担任平安证券董事长兼总经理。

  平安大华基金总经理由李克难担任,李克难拥有近10年的基金行业管理经验。

  投资总监颜正华曾经是华夏回报与华夏回报二号的基金经理,华夏回报是五星基金,他是金牛基金经理。

  然而,即使拥有各以为豪的团队,其所在公司的基金产品净值并不如意。

  数据统计,2011年成立的7家新基金公司发行工作渐次展开:其中平安大华已发两只产品,富安达紧随其后也发行首只基金。

  而财通基金和方正富邦于2011年12月先后发行一只产品。至于国金通用、长安基金、安信这3家基金公司,则正在筹划它的“处女作”。

  从产品种类看,大部分公司选择了股票型基金产品作为首发。这7家新基金公司在2011年共发行5只产品,就有3只产品属于股票型基金。同花顺(300033)数据显示,截止1月9日,净值最高的为平安大华深证300指数增强,达到1.002元。

  其次为方正富邦创新动力股,1月6日的净值为0.999。财通基金价值动量混合净值为0.996元、富安达优势成长股0.943元、平安大华行业先锋股0.900元。平安大华一只产品取得了正收益,而其他新基金公司的产品出师不利,净值均淹没在水平线以下。

  相比而言,方正富邦和财通基金在成立以来,市场表现一直萎靡不振,净值均在1元以下。其中方正富邦旗下基金创新动力股,最低价曾到0.998元。而财通基金旗下基金价值动量混合,最低价曾到0.996元。

  财通价值动量混合成立以来,上证综指有1.2%的跌幅,而该基金产品的净值有0.1%的跌幅。股市萎靡不振,让这些基金失去了表现的机会。

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新的一年

摘要:没有谁比谁赚得多,只有谁比谁亏得少。这句话总体概括了刚刚走过的2011年基金市场行情。对于长春基民来说,只有借鉴过去,才能谋划未来,新的一年,面对市场上林林总总的基金产品,我们是一往直前,还是裹足不前?为此,本期理财精英坊将由
工商银行(601398…

  没有谁比谁赚得多,只有谁比谁亏得少。这句话总体概括了刚刚走过的2011年基金市场行情。对于长春基民来说,只有借鉴过去,才能谋划未来,新的一年,面对市场上林林总总的基金产品,我们是“一往直前”,还是“裹足不前”?为此,本期“理财精英坊”将由工商银行(601398)及上海浦东发展银行长春分行的相关负责人给投资者指引一下今年基金市场投资的方向。

  案例:去年业绩好的基金产品也亏了

  长春市民高女士今年31岁,是一名投资经验尚浅的新基民。2011年1月,在同事的推荐下,购买了交银施罗德蓝筹基金产品,当时购买该只基金每股基金净值为0.838元,一年过后,到2月17日赎回,该基金每股净值变成了0.66元,每股投资损失了0838-0.66=0.178元,高女士共计买了5万股,总计赔了0.178×50000=8900元。

  “即使是亏了钱,但事实上,这也是一只业绩非常好的基金,很多同事购买的其他基金产品亏得更多,有的甚至亏了20%以上,为此,我不知道是该庆幸,还是难过,更加纠结的是,未来一年我不知道是否应该继续投资基金这种理财产品。”高女士告诉记者。

  数据:偏股基金去年平均回报率-24.01%

  高女士的想法同时代表了很多有类似经历的基民的观点。沪指全年以21.68%的跌幅告别了2011年,多数股票型基金持有人利益受损,而高女士只是他们其中的一员。

  用业内流行的一句话来概括2011年的基金市场:“没有谁比谁赚得多,只有谁比谁亏得少”。来自《证券时报》的2011年基金业绩排名显示,偏股基金(包括普通股基)全年平均回报率-24.01%,65%的基金跑输大盘。其中,股票投资方向基金收益全部告负,QDII基金收益全部告负。

  标准股票型基金排名业绩前10强也比的是谁亏得最少。2011年,博时主题股票基金由于净值增长率为-9.63%,取得冠军头衔;鹏华价值股票基金去年净值增长率为-9.93%,荣获亚军;东方策略成长股票基金净值增长率为-10.95%,排名第三。

  建议:适当调整已有的基金仓位

  对于上一年度购买基金产品理财亏损的人来说,现在到底是赎回还是继续持有?对此,工行吉林省分行个人金融业务部基金业务负责人郭莹莹在接受本报采访时表示,不宜盲目赎回亏损基金。

  她认为,虽然从目前情况来看,股市较为低迷,大盘还在筑底震荡,但从趋势来分析,股市已处于底部区域,市场整体成交量达到地量级水平,这也就表明,再降的空间也是有限的,老基民可以持有一部分,目前表现差的基金,明年未必仍然表现差,等待大盘下一轮转暖,蓄势待发。从风险角度考虑,也可以适当调整已有的基金仓位,在投资上降低基金产品组合的风险。

  风向:基金重回保本时代

  2012年,我们应该选择什么样的基金来操作?对此,记者还采访了上海浦东发展银行长春分行财富产品经理丁羽翎,她认为,2012年,基金市场的风向骤变,股票型基金风头不再,属于稀缺资源的保本基金将热卖。这是因为今年基金市场的投资热点发生了改变,股市持续半年的震荡行情已令保守型投资产品再度升温。她提醒投资者,基金投资本就不是为了一夜暴富,应采取长期稳健的策略,注重与自身风险能力相匹配的基金产品的合理搭配,将低风险、低收益的保本型基金产品与高收益、高风险的偏股型基金产品合理搭配,用以保持资金的流动性与平稳性。

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面对春劫更是显得无比尴尬

摘要:随着日益严重的物价飞涨及货币贬值,越来越厚的春节红包让众多打拼在大城市中的白领们在网上感叹春节已经变成了春劫。尤其是月光一族,平时刷信用卡消费,发了工资再拿来还账填窟窿,面对春劫更是显得无比尴尬,只能选择借钱甚至不回家过年的方式来逃避。
其…

  随着日益严重的物价飞涨及货币贬值,越来越厚的春节红包让众多打拼在大城市中的白领们在网上感叹春节已经变成了“春劫”。尤其是月光一族,平时刷信用卡消费,发了工资再拿来还账填窟窿,面对“春劫”更是显得无比尴尬,只能选择借钱甚至不回家过年的方式来逃避。 其实月光族面对“春劫”并不必如此恐慌。泰康在线的理财专家建议,可以通过定期投资来约束自身消费,不仅能积累财富以应对将来可能发生的变故,更可在过年回家时轻松避免“春劫”尴尬。

  月光族春节恐归只因没钱没面子

  春节给长辈和晚辈派发红包是我国历来的传统,而如今在“面子工程”的影响下,红包变得越来越厚,就连给小孩子的红包都要高达数百元,再加上走亲访友的各种礼品开销,让月光族们的腰包越来越扁,不禁“谈节色变”。

  记者在走访中了解到,大量的红包和昂贵的礼品让许多毫无积蓄的白领月光族们捉襟见肘,不得不独自在外过年。北漂的小王告诉记者,家乡和自己同辈的人几乎都已经结婚生子,走亲访友时根本不好意思给孩子封低于一百的红包。事实上,小王的工资并不是很低,每个月也有四千多元。但当记者问及存款情况时,小王不好意思地说,由于房租和吃饭就占了每月工资的一大半,又喜欢隔三差五地和朋友聚聚会泡泡吧,再加上买买衣服什么的,就根本所剩无几了。今年春节,作为月光族的小王只能对家人谎称加班,仅将自己的两千多元的年终奖金寄给了父母。

  理财专家支招巧用定投告别月光族

  理财专家为月光族这一群体提出了切实的建议。泰康在线理财专家指出,由于月光族一般为年轻人,一方面父母年纪并不算很大,在经济上暂时不用其来负担;另一方面膝下无子,暂时也不用支付养儿育女的各种费用,所以在对消费的约束力上明显不足。对于这种情况,月光族可以通过定期投资的理财方式来自我约束,从而为自己留出备用金以应对突发性的大额支出。

  由于如今的全球经济大环境稍显消极,投资股票的风险也较高,鉴于月光族的风险承受力较低,许多理财专家都建议月光族在选择定投的理财产品时,应优先考虑安全性较高,收益较稳定的投连险产品。以投连险的明星产品泰康e理财B为例,e理财B款投连险进取型账户自创立以来实现了8年10倍的巨大收益。据悉,自2006年8月至2011年10月,近五年来上证指数增长为43%,基金指数上涨225.8%,而e理财B进取型账户上涨了647%!如今虽然股指被打回到十年前的2300点,但e理财B进取型账户已经在悄然间翻了十倍。

  据了解,在此低点建仓的绝佳时机,泰康e理财B进取型账户也再次公开发售,投资者直接登录泰康在线即可完成整个购买流程。另外为了方便更多投资者,泰康人寿还开通了e理财B款投连险的定投通道,在1月10日到3月10日期间,所有定投的投资者还可享受积分返还的优惠。

  最后,记者也在此提醒众多月光族提高风险意识和理财意识,用定投来弥补自控能力的不足,一点一滴积累财富,从容应对未来的每一个“春劫”,高高兴兴地回家过年。

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9159澳门金沙游艺城单一基金重仓坐庄个股比例很低

11.84

1.27

0

-7.37

持股市值占净值比(%)

17.18

9.62

5.94

1786

7192.42

7768.08

海南海药

-14.59

景内需贰

宝盈收益A/B

6.74

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今年以来涨跌(%)

29316.96

19588.84

14.8

国中水务

华宝策略

5.13

-2.82

-2.03

9.73

5.28

6.66

5.46

7.57

-410.07

27.69

4786.62

1470

5.69

长信金利

1128.38

14.91

华夏策略

588.96

0.66

-10.72

126.48

广发行业

重仓股数(万股)

新华资源

德盛精选

-12.33

新华品质

康 得 新

10374.16

7.1

9.49

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华测检测

市值增减(万元)

新华成长

2.31

17.74

15.62

2226.33

30744.55

-544.94

-2383.54

-4.7

5.75

9.39

38629.22

1246.88

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3.45

20066.72

0

10.53

5.14

海大集团

2.1

24901.86

44.79

5.79

今年以来净值(%)

7.72

8.97

7.33

20.28

2170.18

160.95

-1.38

-60

5.03

449.28

石基信息

光大小盘

重仓基金名称

工银成长

29832.87

35479.62

-1726.72

鹏华消费

11.54

10057.48

京新药业

3456.81

7.03

光大小盘

91.25

765.55

69.99

5.27

3.87

1055.49

1954.69

际华集团

20448.84

1701.51

15

5.96

3.8

华富优选

24933.29

4.02

8.83

5.33

202.86

光大小盘

7

占流通股比超5%、持股市值占净值比超5%

42794.87

60.5

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6.94

4.55

-614.41

6.11

大洋电机

579.97

202.86

-2402.63

5.17

5.31

-1001.23

32.37

占流通股比(%)

8.82

0.59

3.96

70.55

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-506.9

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摘要:据证券时报数据部统计,单一基金重仓持股数量占流通股比超过5%的个股共有179只(包含不同基金重仓同一只个股以及相同基金重仓不同个股),占比仅2.58%,单一基金重仓坐庄个股比例很低,而在这179只个股中,仅39只个股基金持股市值占净值比超过5%,占比仅21.7…

-1068.45

汇川技术

9.45

110.09

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31921.72

7.46

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蓝色光标

0

11.93

1654.26

12.19

110.09

4727.87

312

华商动态

205.47

7.5

2466.53

5.74

9.29

1320.62

-785.45

3.96

1069.71

-8.1

-4.7

500

-18.64

1441.25

6.73

9159澳门金沙游艺城,富国天惠

探 路 者

5838

359.69

112.48

5.08

拓 尔 思

236.87

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4213.75

5.88

华平股份

天玑科技

682.97

6.07

2011.5

1248.07

5.47

5341.49

汇川技术

361.42

3.43

600

21197.72

25

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0

6.36

-0.12

359.69

446.03

7.34

5.63

6.15

0.99

1353.19

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科大讯飞

5.77

0

7.55

-3.41

581.35

12889.54

8.08

华商动态

-13.4

18373.3

鹏华消费

1672.42

9.03

9133.62

6.28

凯美特气

上投优势

5558.28

0

-2.76

-28.41

华菱钢铁

-3.14

5.37

12.29

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科大智能

2.97

27758.64

2.39

-7.37

418.06

四 方 达

-13.53

沃森生物

兴全合润

华商动态

5.88

-3.11

852.6

景顺增长

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3

联化科技

183.81

5.73

5.57

0.91

14977.49

-1.37

国泰金鹰

7.25

国中水务

-1.38

5.82

7.66

2120.58

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6.74

-0.52

-3.95

8.97

7863.39

128

5.47

-28.41

凯美特气

农银成长

24713.23

-1.34

简称

-241.42

14230.54

2.39

5.83

-3.14

2.55

492.34

1279.02

3.96

-976.58

4865

-36.09

538.86

5.48

*ST 金马

1113.55

-530.34

29.6

6.03

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东方园林

长盈精密

7.27

工银成长

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兴全社会责任

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19415.25

16.41

346.48

上 投 α

7.59

16.04

7764.34

1348.64

5.17

奥飞动漫

3.96

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广发聚瑞股票

华商动态

宝盈资源

兴全社会责任

6.9

21944.63

浙富股份

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七星电子

国泰金鼎

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基金鸿阳

9.99

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6.58

基金鸿阳

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28428.99

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持股市值(万元)

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华映科技

阳光照明

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东方金钰

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上投优势

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永清环保

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工银成长

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永清环保

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较上期增减(万股)

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新华资源

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中航光电

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东 富 龙

2.9

  据证券时报数据部统计,单一基金重仓持股数量占流通股比超过5%的个股共有179只(包含不同基金重仓同一只个股以及相同基金重仓不同个股),占比仅2.58%,单一基金重仓“坐庄”个股比例很低,而在这179只个股中,仅39只个股基金持股市值占净值比超过5%,占比仅21.79%(包含不同基金重仓同一只个股以及相同基金重仓不同个股)。显然,对于这类基金重仓“坐庄”的个股而言,它的涨跌无疑对基金的净值影响存在较大程度的影响。在24只今年以来下跌个股中,相对应的基金有16只净值出现下跌,占比达到了67%;而在15只今年以来上涨个股中,相对应的基金有13只净值出现上升,占比高达87%。

17614.92

1153

寄望于借尸还魂而一飞冲天的ST股

摘要:在证券市场中,ST类股票因特立独行而受投资者关注:当市场下行时,它们可能跌得比任何股票都要惨;而当市场上扬时,又表现得很疯狂。依仗重组这一魔棒,寄望于借尸还魂而一飞冲天的ST股,不时演绎着令投资者艳羡的技术走势图。有些投资者因没有足够的思想准…

  在证券市场中,ST类股票因“特立独行”而受投资者关注:当市场下行时,它们可能跌得比任何股票都要惨;而当市场上扬时,又表现得很疯狂。依仗“重组”这一魔棒,寄望于“借尸还魂”而一飞冲天的ST股,不时演绎着令投资者艳羡的技术走势图。有些投资者因没有足够的思想准备和知识储备,错误地认为低价股便宜,有更多上涨的机会,将ST等同于重组,而罔顾其风险。2011年末,在对上海证券市场ST股票的当年交易数据进行统计分析后发现:在参与ST股交易的550.83万个账户中,个人账户占绝对优势,占比为99.86%,其成交金额占比为95.99%;从盈亏情况看,参与其中的账户除少数盈利外,大部分都是亏损。

  对于一个成熟投资者而言,牢牢守住风险底线,正确区分“馅饼”还是“陷阱”,坚持理性投资,始终是其不管市场牛熊如何都能立于不败之地的根本。上海证券交易所近日发布投资者教育系列文章,建议投资者理性鉴别绩差股。

  市场中确实有不少ST股“乌鸡变凤凰”的美谈,然而,沦为ST股的原因各不相同,不是所有的“乌鸡”都能借助重组变成“凤凰”。一般来说,一家上市公司的股票之所以沦为ST股,与企业的现状不佳有很大关系。例如,有些公司背负巨额债务,拖累经营,难以改善;有些公司官司缠身,长期陷于多方利益纠葛之中。

  考虑到信息不对称问题,一些绩差公司暴露出来的问题可能仅是冰山一角,此类股票的市盈率、换手率等各项指标远高于市场平均水平,参与其中本身就有很强的投机性。加之市场传闻鱼龙混杂,各种题材真伪难辨,往往出现“重组消息满天飞”的现象,而职业炒家们则借此进行炒作,由此产生“劣币驱逐良币”的现象。此外,在“借壳炒作”、炒作绩差股过程中,也容易滋生内幕交易和市场操纵等违法违规行为,这种情况显然不是普通投资者所能够把握的。

  特别值得注意的是,以往屡试不爽的重组魔棒,今后或因监管政策的发展变化而逐渐褪色。从监管部门政策趋势来看,ST股的“壳”资源价值可能将大打折扣。2011年9月1日,《关于修改上市公司重大资产重组与配套融资相关规定的决定》实施后,借壳的要求、成本、通过审批的难度均比以前更高,借壳相比以前已受到明显抑制。11月底,中国证监会更是明确表态将完善退市制度,坚决遏制恶炒绩差公司的投机行为。这些都将对ST公司重组产生微妙的影响力,炒作重组股的政策风险正日益凸显。在此情况下,广大投资者更应该擦亮双眼,对“垃圾股”保持清醒认识,切忌“火中取栗”,把“陷阱”当成“馅饼”。

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9159澳门金沙游艺城  晓峰所在公司有三险

摘要:资料
晓峰,26岁,从事外贸销售工作,月薪4000元-6000元之间。在北京有套一室一厅的房子,贷款52万元,月供3400元;在老家也有房产一套,全款购买,目前价值70万元(现在空着无人居住,但父母不让卖)。
晓峰所在公司有三险,父母也给他买了商业保险,目前已经…

  资料

  晓峰,26岁,从事外贸销售工作,月薪4000元-6000元之间。在北京有套一室一厅的房子,贷款52万元,月供3400元;在老家也有房产一套,全款购买,目前价值70万元(现在空着无人居住,但父母不让卖)。

  晓峰所在公司有三险,父母也给他买了商业保险,目前已经缴存10多年。此外,他在家乡还有一份停薪留职的保险。

  目前几乎没有存款,有一张金卡信用卡欠有11000元。

  ■ 理财目标

  ●强制自己存钱。

  ●是否需要再补充买保险?

  ■ 财务状况分析

  晓峰属于当前比较普遍的“月光族”,挣得不少,但是花销也不小。积累财富的速度较慢,因为有住房贷款,每月的还款压力也很大,这样看来,晓峰本身风险承受能力不高,并且信用卡有较多的欠款,所以如果不注意控制开支,一旦遇上突发事件,财务状况就会出现巨大改变甚至还会有财务危机。

  从了解的资料来看,晓峰在外地置有房产而且暂时没有人居住,但鉴于父母的要求,所以不能变现直接清偿当前的房贷,不过可以考虑把房出租,以房养房,减小在京的月供压力。总的来看,可以通过对财产的合理规划,逐步摆脱“月光”,使财务状况更稳定。

  偿清欠款积累应急准备金

  晓峰没有流动性很强的现金储蓄,需要加强这方面的意识。一般说来,我们都建议客户预留应急准备金以防范突发事件来临。不过晓峰属于“月光族”,而且还有信用卡欠款,所以要先尽快节省开支,偿清高利息的信用卡欠款。其次,当偿清欠款之后,马上开始积累应急准备金,一般我们建议留有月开支的3至6倍即可,根据晓峰的工作情况,我们建议准备7000元左右放置一个活期账户,作为日常应急用。

  出租异地房屋补贴月供

  房贷的压力对晓峰来讲较大。一般月供款控制在月收入的30%以内,不会使贷款影响生活质量。晓峰当前的月供款为3400元,远远超过月收入30%的标准,所以建议将异地的房屋出租,以此抵消一部分月供(若能完全覆盖月供款最好)。

  至于如何强制存钱积累财富,建议晓峰通过记账先查看自己的每月开销,分析生活必需的消费支出,减少不必要的随意过度性消费,从收入中扣出月供款和必需支出,算出每月可以节余的资金有多少,在工资卡上每月先将这部分钱取出放置一边,改掉月花费后才积累剩余工资的习惯,因为这样做往往会出现每月所剩无几的情况,难以达到积沙成塔的理财效应。

  利用基金定投强制储蓄

  在还清信用卡欠款、预留好应急准备金之后,可以开始积累资金涉及投资增值。基金定投是没有大额启动资金并且避免过度消费的一种最好的投资方式。建议晓峰将能节余的资金提前取出,那么这部分资金投入到基金定投中将能起到强制储蓄的作用,考虑到现实财务状况,每月至少保证拿出几百元至一千元坚持进行定期投资,投资基金种类可以选择混合型或偏股型基金,这样的投资操作关键是能帮助客户摆脱“月光”的习惯,逐渐开始积累财富,使本人财务情况更稳定。

  股票的投资需要较多资金和精力,由于晓峰从事外贸销售工作,平时较难抽出精力关注,建议谨慎入市,并且上述推荐的基金投资品种就是客户将资金交给专家理财,专家通过自身扎实的专业知识和丰富的投资管理经验介入资本市场进行获利操作,最大程度上避免因个人选股失误而造成的较大投资风险。

  因工作性质补充意外险

  晓峰有基本的社会保障,关于商业保险,由于对客户已购置商业保险的内容和款项不清楚,我们提出一些注意事项供参考。晓峰是做外贸销售的,不免常常在外奔波,意外伤害是必须要防范的,所以首先要明确此商业保险是否包含了意外伤害的赔付,如果没有,需要附加,保额为覆盖个人基本债务为宜,意外险属于消费型保险,年缴保费一般不会太高,几百元保费支出。另外,重大疾病也需要有充分保障,不然意料之外的疾病情况将会为家庭造成巨大的经济损失。

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